کارمزدهای بانکی ۱۴۰۵ تغییر کرد؛ از کارت‌ به‌ کارت تا خودپرداز و چک صیادی چقدر باید پرداخت کنیم؟ + جدول

به گزارش رکنا، بانک مرکزی در ادامه روند بازنگری تعرفه خدمات بانکی، نرخ انواع و حداکثر کارمزد خدمات بانکی الکترونیکی را برای سال ۱۴۰۵ به‌روزرسانی و پس از تصویب در هیئت عامل، به شبکه بانکی ابلاغ کرده است.

این تصمیم در هشتمین جلسه هیئت عامل بانک مرکزی در ۲۵ خردادماه ۱۴۰۵ به تصویب رسیده و مبنای آن، بازنگری تدریجی کارمزدها متناسب با بهای تمام‌شده خدمات بانکی عنوان شده است.

بر اساس بخشنامه جدید، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری نمی‌توانند برای خدمات بانکی الکترونیکی خارج از چارچوب تعرفه‌های ابلاغی، مبلغ دیگری تحت عنوان کارمزد از مشتری دریافت کنند.

امکان تخفیف کارمزد برای برخی مشتریان

در عین حال، بانک‌ها می‌توانند برای ایجاد رقابت و ارائه خدمات ارزان‌تر، تا ۳۰ درصد در کارمزدهای اعلام‌شده برای تمامی مشتریان خود تخفیف اعمال کنند.

این سقف تخفیف برای افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی، مستمری‌بگیران و مددجویان کمیته امداد امام خمینی(ره) تا ۱۰۰ درصد و برای شرکت‌های دانش‌بنیان تا ۴۰ درصد تعیین شده است.

همچنین بانک‌ها با توجه به ماهیت و میزان فعالیت صاحبان حساب‌های تجاری، می‌توانند در سه سرفصل «صدور انواع ضمانت‌نامه»، «حواله‌ها» و «وصول بروات» تا ۴۰ درصد تخفیف اعمال کنند.

کارت‌به‌کارت و خدمات کارت در فهرست تعرفه‌های جدید

در جدول جدید، خدماتی مانند صدور کارت‌های بانکی، صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی و حقوقی، اعلام مانده و صورتحساب، انتقال وجه کارت‌به‌کارت و کارت به شبا، پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش‌ها و انتقال وجه بین‌بانکی در قالب سامانه‌های مختلف، دارای تعرفه مشخص شده‌اند.

برای انتقال وجه شتابی کارت‌به‌کارت و انتقال کارت به شبا نیز کارمزد به‌صورت درصدی از مبلغ تراکنش و با تعیین حداقل و حداکثر کارمزد محاسبه می‌شود.

در برخی خدمات نیز هزینه پیامک جداگانه در محاسبه کارمزد لحاظ شده است.

کارمزد خدمات غیرحضوری؛ از فعال‌سازی بانکداری الکترونیک تا تغییر حساب

تعرفه‌های جدید فقط به انتقال پول محدود نیست و برخی خدماتی که مشتری بدون مراجعه به شعبه دریافت می‌کند نیز مشمول کارمزد شده‌اند.

برای نمونه، در جدول ابلاغی، خدماتی مانند ارتباط غیرحضوری حساب جدید با کارت، تغییر حساب اصلی کارت، انسداد یا رفع انسداد حساب به درخواست مشتری، ثبت دستور پرداخت مستمر، فعال‌سازی همراه‌بانک و اینترنت‌بانک و انسداد یا رفع انسداد کارت دارای تعرفه مشخص هستند.

همچنین برای برخی درخواست‌های غیرحضوری از طریق درگاه‌های خدمات مدرن، کارمزد تعیین شده است.

چک صیادی هم مشمول تعرفه جدید شد

یکی از بخش‌های قابل توجه جدول جدید، خدمات مرتبط با سامانه صیاد است.

ثبت، انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد به‌صورت حضوری و غیرحضوری دارای تعرفه شده و درخصوص چک‌های دارای ذی‌نفعان متعدد، به ازای هر بار استفاده از خدمت انتقال توسط هر یک از افراد، کارمزد دریافت می‌شود.

بر اساس جدول، استعلام چک صرفاً شامل زنجیره انتقالات و ماده ۲۱ مکرر است.

همچنین «واگذاری چک دیجیتال» به‌صورت غیرحضوری نیز در جدول کارمزدهای جدید قرار گرفته است.

برداشت پول از خودپرداز بانک دیگر چقدر کارمزد دارد؟

در تعرفه‌های جدید، دریافت وجه نقد از خودپرداز بین‌بانکی نیز مشمول کارمزد است؛ البته برداشت وجه نقد از خودپردازهای درون‌بانکی رایگان اعلام شده و کارمزد صرفاً برای برداشت‌های شتابی اعمال می‌شود.

این یعنی مشتری در صورت استفاده از خودپرداز بانک صادرکننده کارت، مشمول کارمزد این خدمت نخواهد بود؛ اما برداشت از خودپرداز بانک دیگر، طبق تعرفه ابلاغی، هزینه خواهد داشت.

«پل» هم در فهرست خدمات کارمزدی قرار گرفت

پرداخت لحظه‌ای «پل» نیز در جدول جدید دارای تعرفه مشخص شده است. بر اساس جدول، کارمزد این خدمت دو دهم درصد مبلغ تراکنش با حداقل ۸ هزار ریال تعیین شده است.

در کنار آن، برای برخی خدمات سامانه‌های پرداخت حسابی «پل‌پی» نیز کارمزدهای جداگانه‌ای برای تراکنش‌های خرید، برگشت از خرید، درخواست دریافت وجه و برداشت مستقیم در نظر گرفته شده است.

کارمزد خرید کارتی از دارنده کارت گرفته نمی‌شود

در بخش مربوط به خرید کارتی نیز تصریح شده که کارمزد قابل دریافت از دارنده کارت صفر است و سهم کارمزد مربوط به پذیرنده طبق ضوابط تعیین می‌شود.

برای خدمت برگشت وجه خرید نیز کارمزد از دارنده کارت دریافت نمی‌شود و سهم کارمزد پذیرنده بر اساس ضوابط اعلام‌شده محاسبه خواهد شد.

برای انتقال وجه حضوری هزینه بیشتری پرداخت می‌کنید

یکی از نکات قابل توجه جدول این است که برای ارسال حضوری دستور پرداخت مربوط به سامانه‌های پایا و پل، علاوه بر کارمزد مربوط به خدمت، مبلغ ۴۰ هزار ریال نیز از مشتری دریافت می‌شود.

به این ترتیب، مشتریانی که خدمات انتقال وجه را به‌صورت حضوری از شعبه دریافت می‌کنند، ممکن است علاوه بر تعرفه اصلی، هزینه جداگانه این خدمت را نیز بپردازند.

زمان محاسبه کارمزد هم تغییر نکرده است

بانک مرکزی همچنین تأکید کرده در خدماتی که «عامل زمان» در محاسبه کارمزد آنها مؤثر است، تعداد روزهای واقعی ماه و سال ملاک قرار گیرد؛ یعنی حسب مورد ۲۹، ۳۰ یا ۳۱ روز برای ماه و ۳۶۵ یا ۳۶۶ روز برای سال در محاسبات لحاظ شود.

بر اساس بخشنامه، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری موظفند جداول جدید را به واحدهای ذی‌ربط ابلاغ کنند و از تاریخ ابلاغ، تعرفه‌های مصوب را مبنای دریافت کارمزد قرار دهند.

در مجموع، تعرفه‌های جدید طیف گسترده‌ای از خدمات روزمره مشتریان، از کارت‌به‌کارت و خودپرداز گرفته تا چک صیادی، پرداخت لحظه‌ای و خدمات غیرحضوری را پوشش می‌دهد؛ با این تفاوت که نرخ‌های اعلام‌شده «حداکثر» کارمزد هستند و بانک‌ها می‌توانند در چارچوب بخشنامه، نرخ پایین‌تری برای مشتریان خود اعمال کنند.