وام ۲ میلیاردی مسکن برای چه کسانی می‌ صرفد؟ / اقساط ۵۱ میلیونی و هزینه سنگین اوراق

به گزارش خبرنگار اقتصادی رکنا، با افزایش سقف تسهیلات مسکن در سال ۱۴۰۵، سقف وام خرید و ساخت مسکن برای زوج‌های تهرانی به ۲ میلیارد تومان رسیده است. این تسهیلات اگرچه می‌تواند بخشی از کمبود نقدینگی خریداران را جبران کند، اما هزینه خرید اوراق و مبلغ اقساط باعث شده استفاده از آن بیشتر برای خانوارهایی مناسب باشد که بخش قابل توجهی از سرمایه خرید خانه را در اختیار دارند.

تسهیلات مسکن از محل اوراق حق تقدم بانک مسکن یا همان «تسه» پرداخت می‌شود و برخلاف برخی وام‌های بانکی، نیازی به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت ندارد. در این روش، متقاضی باید متناسب با مبلغ وام، اوراق مورد نیاز را از بازار سرمایه خریداری کند.

وام ۲ میلیاردی مسکن چقدر آب می‌خورد؟

برای دریافت سقف ۲ میلیارد تومانی وام خرید مسکن در تهران، متقاضیان باید هزینه خرید اوراق تسه را نیز در نظر بگیرند. با توجه به قیمت روزانه اوراق در فرابورس، هزینه تهیه اوراق برای این میزان تسهیلات می‌تواند به بیش از ۴۰۰ میلیون تومان برسد.

به بیان ساده، دریافت وام ۲ میلیارد تومانی به معنای دریافت خالص ۲ میلیارد تومان نقدینگی بدون هزینه نیست؛ بخشی از منابع متقاضی باید پیش از دریافت تسهیلات صرف خرید اوراق شود.

هر برگ اوراق تسه معادل امتیاز دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است. بنابراین برای وام‌های با رقم بالا، تعداد اوراق مورد نیاز و در نتیجه هزینه اولیه دریافت وام قابل توجه خواهد بود.

قسط وام ۲ میلیاردی مسکن چقدر است؟

در صورت انتخاب بازپرداخت ساده ۱۲ ساله با نرخ سود ۲۲.۵ درصد، قسط ماهانه وام ۲ میلیارد تومانی خرید مسکن حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان خواهد بود.

اگر وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز همزمان دریافت شود، حدود ۱۱ میلیون و ۲۶۰ هزار تومان دیگر به قسط ماهانه اضافه می‌شود.

در نتیجه، مجموع پرداخت ماهانه زوج برای وام خرید و جعاله به حدود ۵۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان می‌رسد؛ رقمی که می‌تواند برای بسیاری از خانوارها سنگین باشد.

سقف وام مسکن در شهرهای مختلف چقدر است؟

سقف تسهیلات خرید و ساخت مسکن در سال ۱۴۰۵ بر اساس محل سکونت متفاوت است.

در تهران، متقاضی انفرادی می‌تواند تا یک میلیارد تومان و زوجین تا ۲ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند.

در مراکز استان‌ها و شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت، سقف وام انفرادی ۸۰۰ میلیون تومان و برای زوجین یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.

در سایر مناطق شهری نیز سقف تسهیلات برای متقاضی انفرادی ۶۰۰ میلیون تومان و برای زوجین یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.

وام جعاله مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان رسید

سقف وام جعاله یا تسهیلات تعمیر و تکمیل مسکن نیز در سال ۱۴۰۵ افزایش یافته و از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است.

این تسهیلات می‌تواند برای هزینه‌هایی مانند بازسازی، تعمیرات، تأسیسات، لوله‌کشی، کابینت و سایر امور مربوط به تعمیر و تکمیل واحد مسکونی مورد استفاده قرار گیرد.

بازپرداخت وام جعاله حداکثر پنج ساله است و با نرخ سود ۲۲.۵ درصد، قسط ماهانه وام ۴۰۰ میلیون تومانی حدود ۱۱ میلیون و ۲۶۰ هزار تومان خواهد بود.

وام ودیعه مسکن چقدر شد؟

سقف تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن نیز در سال ۱۴۰۵ افزایش پیدا کرده است.

تهران: ۴۰۰ میلیون تومان

مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۳۰۰ میلیون تومان

سایر مناطق شهری: ۲۰۰ میلیون تومان

نرخ سود این تسهیلات ۲۲.۵ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت آن پنج سال اعلام شده است.

شرایط دریافت وام خرید مسکن چیست؟

متقاضی و همسر او نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسیدشده در شبکه بانکی داشته باشند. همچنین سند رسمی ملک تا زمان تسویه کامل تسهیلات در رهن بانک قرار می‌گیرد.

متقاضیان باید پیش از اقدام، علاوه بر شرایط بانکی، توان پرداخت اقساط را نیز بررسی کنند؛ چراکه رقم بالای قسط ماهانه می‌تواند فشار قابل توجهی بر بودجه خانوار ایجاد کند.

شرایط دریافت وام ساخت مسکن

برای دریافت تسهیلات ساخت، ارائه پروانه ساختمانی معتبر، نقشه‌های مصوب و سند مالکیت زمین ضروری است.

وام ساخت نیز یکجا پرداخت نمی‌شود و متناسب با پیشرفت پروژه و تأیید کارشناس بانک، در مراحل مختلف از جمله فونداسیون، اسکلت، سفت‌کاری و نازک‌کاری پرداخت خواهد شد.

پس از تکمیل پروژه، امکان تقسیط تسهیلات به شکل سهم‌الشرکه و در شرایطی انتقال اقساط به خریداران واحدها وجود دارد.

وام جعاله به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

متقاضی دریافت تسهیلات جعاله باید مالک قانونی ملک باشد. همچنین نباید روی پلاک ثبتی موردنظر، تسهیلات جعاله تسویه‌نشده دیگری وجود داشته باشد.

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن

مستأجرانی که قصد استفاده از تسهیلات کمک‌ودیعه را دارند باید اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری معتبر در همان سال ارائه کنند.

همچنین متقاضی و افراد تحت تکفل او نباید مالک زمین یا واحد مسکونی باشند. مبلغ ودیعه درج‌شده در قرارداد اجاره نیز نباید کمتر از مبلغ وام درخواستی باشد.

از دیگر شروط دریافت این تسهیلات، داشتن حداقل پنج سال سابقه سکونت در شهر مورد تقاضاست.

وام مسکن برای چه کسانی مناسب است؟

با توجه به قیمت مسکن، حتی وام ۲ میلیارد تومانی نیز در شهرهایی مانند تهران به‌تنهایی امکان خرید یک واحد مسکونی را برای بسیاری از متقاضیان فراهم نمی‌کند. بنابراین این تسهیلات بیشتر برای افرادی کاربرد دارد که بخش عمده سرمایه خرید خانه را تأمین کرده‌اند و برای تکمیل نقدینگی خود به وام نیاز دارند.

در چنین شرایطی، دو عدد باید پیش از مراجعه به بانک به دقت محاسبه شود: هزینه خرید اوراق تسه و توان پرداخت اقساط ماهانه.

وام ۲ میلیارد تومانی ممکن است روی کاغذ جذاب به نظر برسد، اما وقتی هزینه بیش از ۴۰۰ میلیون تومانی اوراق و قسط حدود ۴۰ میلیون تومانی آن را کنار هم قرار می‌دهیم، مشخص می‌شود که این تسهیلات بیشتر مناسب خانوارهایی است که درآمد پایدار و توان بازپرداخت بالا دارند.