اعلام رسمی عامل اصلی ورشکستگی بانک‌ها
رئیس‌کل بانک مرکزی در مراسم رونمایی از سامانه "سین" اعلام کرد: این سامانه با هدف نظارت بر شفافیت و تخلفات شبکه بانکی به‌کار گرفته شده و ریشه مشکلات بانک‌ها در عدم پایبندی به قوانین است.
مراسم رونمایی از سامانه جامع نظارتی «سین» با حضور مقامات عالی‌رتبه بانکی و نظارتی برگزار شد.
بررسی عملکرد بانک‌ها: اهمیت رعایت تکالیف قانونی
این مراسم با حضور فرزین، رئیس‌کل بانک مرکزی، خدائیان، رئیس سازمان بازرسی کل کشور، معاون نظارت و تولیدی سازمان بازرسی، بازرس‌کل بانک و بیمه، و جمعی از مدیران عامل بانک‌ها برگزار شد. در این نشست، خدائیان نگرانی خود را نسبت به وضعیت فعلی برخی بانک‌ها مطرح کرد و اظهار داشت که رعایت نکردن تکالیف قانونی از سوی مدیران بانک‌ها، موجب بروز مشکلات جدی در شبکه بانکی کشور شده است.
به گفته وی، اگر مدیران عامل بانک‌ها تنها به وظایف قانونی خود پایبند بودند، مشکلاتی همچون وضعیت بانک آینده و دیگر بانک‌های با تراز منفی مشاهده نمی‌شد.
نبود شفافیت؛ چالشی بزرگ برای شبکه بانکی
رئیس سازمان بازرسی کل کشور، یکی از معضلات اصلی بانک‌ها را نبود شفافیت دانست و بیان کرد: "عدم شفافیت موجب شده است تا مشکلات به‌موقع شناسایی نشوند و نظارت‌ها به‌جای بودن پیشگیرانه، به شکل پس از وقوع انجام شوند."
اعطای تسهیلات غیرشفاف؛ از تسهیلات کلان تا بازپرداخت ناکارآمد
خدائیان در ادامه به مصادیقی از تخلفات بانکی اشاره کرد و توضیح داد: "در برخی موارد، بانک‌ها تسهیلات کلانی را به افراد خاصی اعطا کرده‌اند؛ اما این افراد به‌جای بازپرداخت وام‌های قبلی، با دریافت تسهیلات جدید بدهی‌شان را تسویه کرده‌اند یا از طریق معامله‌های املاک و زمین‌ها، سعی در پوشاندن بدهی‌های خود داشته‌اند."
وی تأکید کرد که بررسی دقیق اسامی دریافت‌کنندگان این تسهیلات و نحوه اختصاص این وام‌ها به شرکت‌های وابسته به بانک‌ها باید در اولویت قرار گیرد. همچنین باید مشخص شود که این اقدام‌ها در راستای اهداف قانونی نظیر برنامه‌های مسکن‌سازی یا افزایش جمعیت بوده است یا خیر.
انتقاد از تداوم بنگاه‌داری بانک‌ها و ضعف مدیریت منابع
خدائیان با اشاره به قانون خروج بانک‌ها از فعالیت‌های بنگاه‌داری که مقرر شده بود طی سه سال انجام شود، بیان کرد: "نه‌تنها این روند تکمیل نشده، بلکه در برخی موارد فعالیت‌های بنگاه‌داری بانک‌ها افزایش یافته است."
وی همچنین به مواردی همچون مدیریت ناکارآمد منابع و مصارف، رشد مطالبات معوق، و ارزیابی نادرست وثایق اشاره کرد و تأکید کرد: "وثیقه‌هایی که در برخی پرونده‌ها اخذ شده‌اند، به هیچ وجه ارزش تسهیلات پرداخت‌شده را پوشش نمی‌دهند."
لزوم تبعیت کامل بانک‌ها از مقررات و اهمیت سامانه «سین»
رئیس سازمان بازرسی کل کشور بر اهمیت تبعیت بانک‌ها از قواعد و مقررات بانک مرکزی تأکید کرد و گفت: "تمام بانک‌ها موظف به رعایت این مقررات هستند. بااین‌حال، در پاره‌ای موارد مقاومت در برابر نرخ‌های مصوب سود بانکی مشاهده می‌شود."
وی همچنین افزود: "اگر بانک‌ها فعالیت خود را به‌طور شفاف و مطابق قانون انجام دهند، نیازی به مقاومت در برابر نظارت‌ها نخواهد بود. بلکه استقبال از نظارت‌ها می‌تواند عملکرد قانونی را تضمین کند."
وی همچنین به بدهی‌های دولت به بانک مرکزی اشاره کرد و گفت که این بدهی‌ها باعث محدودیت در توان بانک‌ها برای ارائه تسهیلات تکلیفی شده‌اند.
طبق گزارش دیوان محاسبات، بانک‌ها وظیفه داشتند بیش از ۱۶۰۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات مربوط به قانون جهش مسکن ارائه دهند، اما اجرای این وظیفه با چالش مواجه بوده است.
تمرکز مدیریتی در بانک‌ها و نیاز به تحول نظارتی
خدائیان از مدل مدیریتی بانک‌ها که در برخی موارد تحت کنترل یک فرد خاص است، انتقاد کرد و گفت: "گرچه قانون به افراد اجازه می‌دهد تا ۳۳ درصد از سهام یک بانک را در اختیار داشته باشند، این موضوع نباید به معنای مدیریت انحصاری بانک توسط یک نفر باشد. نباید شرایطی به وجود آید که یک بانک به نام یک فرد شناخته شود."
وی بر ضرورت تحولات گسترده در نحوه نظارت بر بانک‌ها تأکید کرد و گفت: “روش‌های نظارت قدیمی باید جای خود را به نظارت‌های هوشمند مبتنی بر فناوری‌های جدید و هوش مصنوعی دهند تا هرگونه انحراف در عملکرد بانک‌ها به‌سرعت شناسایی و اقدام قانونی انجام شود.”
اختیارات قانونی بانک مرکزی برای نظارت و آینده‌نگری
رئیس سازمان بازرسی کل کشور در پایان اظهار داشت: "بانک مرکزی با اختیارات نظارتی گسترده‌ای که اکنون دارد، می‌تواند کنترل دقیق‌تری بر عملکرد سیستم بانکی کشور اعمال کند. ایجاد سامانه یکپارچه نظارتی نیز گام مهمی در همین راستا است که باید توسعه یابد."
ارسال نظر