مبارزه نوین با پولشویی در بانکداری
رکنا اقتصادی: با وجود سال‌ها تکامل نظارتی، پولشویی همچنان یک تهدید مداوم برای بخش بانکی است.
در حالی که مؤسسات مالی چارچوب‌های انطباق خود را تقویت کرده‌اند، پیچیدگی فزاینده تراکنش‌های دیجیتال و تاکتیک‌های مجرمانه همچنان شکاف‌های مهمی را آشکار می‌کند.
برای اینکه بانک‌ها در صدر بمانند، باید راهبردهای مبارزه با پولشویی را از دریچه مدرنیزاسیون و فناوری مورد بازنگری قرار دهند.
حال بررسی می‌کنیم که چگونه رویکرد دیجیتال‌محور، مبارزه با پولشویی در بانکداری را متحول می‌کند و امکان پیشگیری سریع‌تر، هوشمندانه‌تر و سازگارتر از جرایم مالی را فراهم می‌آورد.
چشم‌انداز مبارزه با پولشویی در بانکداری: شرایط دشوار و پرخطر
مبارزه با پولشویی همواره ستون فقرات بانک‌ها برای حفظ لایه اعتماد بوده است، چیزی که هرگز پیش از این سابقه نداشته است. اما امروزه، بسیاری از بانک‌ها در تلاش‌اند تا با ابزارها و رویکردهایی که برای دوران گذشته بهترین بوده‌اند با جرایم مالی مدرن مبارزه کنند. سیستم‌های مبتنی بر قانون منسوخ‌شده، تیم‌ها را با هشدارهای کاذب پر می‌کنند و کارکنان انطباق را فرسوده می‌کنند.
بدتر از همه، داده‌ها در بین عملیاتی پراکنده شده‌اند که با یکدیگر ارتباط ندارند. این امر تشخیص رفتارهای پرخطر را قبل از اینکه خیلی دیر شود، دشوارتر می‌کند.
در همین حال، مجرمان مالی نیز بیکار ننشسته‌اند. آنها به سرعت حرکت می‌کنند و با استفاده از ارزهای دیجیتال، هویت‌های جعلی و روزنه‌های فرار از مرزها، یک قدم جلوتر می‌مانند. شکست‌های بزرگی مانند تراکنش‌های مرتبط با کارتل «واچوویا» و انتقال‌های مشکوک ۱۱ میلیارد دلاری «وست‌پک» نشان می‌دهد که وقتی کنترل‌های منسوخ‌شده مبارزه با پولشویی ناکارآمد باشند، چه اتفاقی می‌افتد. مؤسسات مالی مانند استاندارد چارترد، HSBC و دانسک بانک نیز با بررسی‌های مشابهی روبرو شده‌اند.
به‌طور خلاصه، بانک‌ها در تلاش‌اند تا در طول طوفان، نشتی سقف خود را تعمیر کنند. اگر سیستم تکامل نیابد، ترک‌ها فقط عمیق‌تر می‌شوند و خسارت بسیار پرهزینه‌تر خواهد بود.
چالش‌های مبارزه با پولشویی که بانک‌ها قبل، حین و بعد از اجرا با آن مواجه هستند
نرخ بالای مثبت کاذب
در تلاش برای شناسایی تراکنش‌های مضر از میان حجم عظیم داده‌ها، بسیاری از بانک‌ها در شناسایی تراکنش‌های صحیح کوتاهی می‌کنند و در عوض، تراکنش‌های مثبت کاذب را شناسایی می‌کنند. این دلیل اصلی کند شدن کل فرآیند کشف جرایم مالی است. این امر تیم‌های انطباق را به چالش می‌کشد و اقدامات را به تأخیر می‌اندازد و در نهایت به تلاش‌های کلی ضد پولشویی در بانکداری آسیب می‌رساند.
منابع داده پراکنده
تصمیمات منفصل مربوط به مبارزه با پولشویی اغلب توسط منابع داده‌ای پراکنده هدایت می‌شوند. سیستم‌های جداگانه، ذخیره‌سازی دستی داده‌ها و CRM، بانکداری اصلی و درگاه‌های پرداخت مجزا، ردیابی رفتار مشتری را دشوار می‌کند. در مبارزه با پولشویی، این امر منجر به پروفایل‌های ریسک پراکنده، تشخیص با تأخیر و از دست رفتن ارتباط بین فعالیت‌های مشکوک مرتبط می‌شود.
گلوگاه‌های بررسی دستی
فرآیندهای دستی در بانکداری اکنون به‌شدت قابل‌اجتناب هستند بنابراین در گردش کار مبارزه با پولشویی نیز همین‌طور. تجزیه‌وتحلیل دستی داده‌ها و اطلاعات، مشکلاتی را در مدیریت، بررسی دقیق و تجزیه‌وتحلیل اصلی آن ایجاد می‌کند. این کار بسیار زمان‌بر است و به تلاش بیشتری نیاز دارد. با وجود تحول دیجیتال در بانکداری، بررسی دستی در مبارزه با پولشویی دیگر قابل‌قبول نیست.
عدم نظارت در لحظه
بسیاری از بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت هنوز به سیستم‌های نظارتی مبتنی بر پردازش دسته‌ای (داده‌های انباشته شده را در بخش‌های دوره‌ای پردازش می‌کنند) متکی هستند که ذاتاً دارای تأخیر هستند. این موضوع همچنان یک چالش بزرگ است و باعث می‌شود تراکنش‌های مشکوک بدون جلب‌توجه از بین بروند. در نتیجه، تشخیص جرایم مالی به‌جای پیشگیرانه، واکنشی باقی می‌ماند.
موتورهای مبتنی بر قانون ایستا
سیستم‌های مبتنی بر قوانین سخت‌گیرانه، همچنان کار مجرمان را برای دور زدن بررسی‌های مبارزه با پولشویی آسان‌تر می‌کنند. سیستم‌های قدیمی‌تر مبارزه با پولشویی از قوانین ثابتی مانند «علامت‌گذاری هر تراکنش بالای ۱۰،۰۰۰ دلار» یا «هشدار در صورت وقوع پنج واریز در یک روز» استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها در نظر گرفتن رفتار واقعی مشتری و اغلب تهدیدهای واقعی را نادیده می‌گیرند و در عین حال هشدارهای کاذب زیادی ایجاد می‌کنند.
** چگونه راهبردهای پیشرفته مبارزه با پولشویی، ریسک‌های رو به رشد بخش بانکداری را برطرف می‌کنند؟
شرکت‌های برتر در حوزه بانکداری، در حال اتخاذ راهبردهای مبتنی بر ابر، معماری میکروسرویس‌ها و گردش‌های کاری مبتنی بر API برای تسریع قابلیت‌های مبارزه با پولشویی هستند. اینها تنها چند مورد از روش‌های دیجیتالی شدن در فرآیند مبارزه با پولشویی در بخش بانکداری هستند؛ موارد بسیار بیشتری نیز وجود دارد. مبارزه با پولشویی دیجیتالی با این سطح از سازگاری، از تغییرات سریع نظارتی پشتیبانی می‌کند، پوشش ریسک قوی‌تری را تضمین می‌کند و بازگشت سرمایه (ROI) قابل اندازه‌گیری را ارائه می‌دهد.
عملکرد انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) در حال بازتعریف گسترده‌ای است. مؤسسات مالی، به‌طور ناقص اما اجتناب‌ناپذیر، در حال تغییر از کنترل‌های ایستا و محدود به قوانین به سیستم‌هایی هستند که با سرعت و مقیاس‌پذیری عمل می‌کنند. اکنون فناوری نقشی پیچیده و متحول کننده ایفا می‌کند و زمان‌بندی تحقیقات را فشرده کرده و دقت تشخیص را در جریان‌های اولویت‌دار بهبود می‌بخشد. آنچه زمانی انطباق واکنشی بود، به یک راهبرد بازگشت برای مؤسساتی تبدیل شده است که به دنبال برتری واضح‌تری در برابر گونه‌شناسی‌های نوظهور جرایم مالی هستند. شناسایی تهدیدهای مرتبط با راهبرد اکنون می‌تواند در زمان واقعی آشکار شود و پایه و اساسی برای کنترل ریسک مقیاس‌پذیر و مقاوم در برابر آینده ایجاد کند.
راهبردهای کلیدی دیجیتال برای مبارزه با پولشویی در بانکداری
جرایم مالی مدرن به چیزی بیش از بررسی‌های دستی و قوانین ایستا نیاز دارند. در اینجا شش راهبردی که بانک‌ها برای ساخت سیستم‌های مبارزه با پولشویی هوشمندتر، سریع‌تر و سازگارتر در بانکداری استفاده می‌کنند، آورده شده است:
۱. رویکرد نظارتی مبتنی بر قوانین تا مبتنی بر ریسک و مبتنی بر تحلیل
بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در حال گذار از سیستم‌های سنتی مبارزه با پولشویی مبتنی بر قوانین هستند که به آستانه‌های ثابت متکی هستند و اغلب نتایج مثبت کاذب بیش از حدی تولید می‌کنند. این تغییر از الگوی مبتنی بر قانون به الگوی مبتنی بر ریسک، تماماً مربوط به تغییر طرز فکر است. این الگوها، فاقد زمینه هستند، به‌راحتی دور زده می‌شوند و منابع انطباق را بدون بهبود نتایج تشخیص، تحت‌فشار قرار می‌دهند.
یک رویکرد مبتنی بر ریسک و مبتنی بر تحلیل، راهکاری هدفمندتر ارائه می‌دهد. با اعمال امتیازدهی ریسک پویا، پروفایل‌سازی و خوشه‌بندی رفتاری، یادگیری ماشینی و تشخیص انحراف نهاد، مؤسسات می‌توانند فعالیت‌های پرخطر را اولویت‌بندی کنند، هشدارهای کاذب را کاهش دهند و سریع‌تر به تهدیدهای نوظهور پاسخ دهند. اتخاذ رویکرد مبتنی بر ریسک در مبارزه با پولشویی (AML) از طریق راهکارها و تخصص پیشرفته آن، به بانک‌ها کمک می‌کند تا به افزایش قابل‌توجه کارایی، دقت و اعتماد نظارتی دست یابند.
۲. خودکارسازی گردش‌های کاری (KYC/EDD)
در فضای نظارتیِ همواره در حال تحولِ امروزی، رشد پایدار بدون اصول قویِ انطباق با قوانین، امری دست‌نیافتنی است. رهبران فین‌تک که طرز فکر، مسیرها و قابلیت‌های لازم برای خودکارسازیِ KYC و EDD را توسعه داده‌اند، شاهد بازگشت زودهنگام هستند. این مؤسسات از همتایانی که همچنان به فرآیندهای دستیِ پراکنده متکی هستند، عملکرد بهتری دارند. خودکارسازیِ بررسی‌های لازم از طریق بررسی‌های هویت دیجیتال، پردازش اسناد و تشدیدِ مبتنی بر قانون، با تقویت پوشش ریسک و تجربه مشتری، ارزش بلندمدت ایجاد می‌کند. تأخیر در خودکارسازی در این حوزه‌ها اغلب منجر به ناکارآمدی‌هایی می‌شود که اعتماد و چابکی را از بین می‌برد.
۳. یک معماری داده یکپارچه بسازید
پیش از این، اشاره کردیم که چگونه داده‌های پراکنده، لایه‌هایی از پیچیدگی را به عملیات مبارزه با پولشویی اضافه می‌کنند. در پاسخ، بانک‌ها اکنون بر ایجاد معماری‌های داده یکپارچه برای ساده‌سازی تشخیص ریسک و مدیریت پرونده‌ها تمرکز می‌کنند.
یک معماری داده یکپارچه، تمام منابع داده مرتبط را در یک چارچوب یکپارچه قرار می‌دهد. این معماری موارد زیر را تثبیت می‌کند:
- سیستم‌های مدیریت ارتباط با مشتری (CRM)
- گزارش‌های تراکنش
- پلتفرم‌های جذب مشتری
- ارائه‌دهندگان داده شخص ثالث
- ماژول‌های KYC و امتیازدهی ریسک
این زیرساخت در کنار هم، از نظارت بلادرنگ، گردش‌های کاری سازگار با قوانین و تصمیم‌گیری سریع‌تر پشتیبانی می‌کند.
این امر قویاً نشان می‌دهد که یکپارچه‌سازی گزینشی و مداوم داده‌ها باید یک اولویت راهبردی باشد، نه یک ابتکار جانبی. برای گسترش فین‌تک در بازارها، سرمایه‌گذاری در این زمینه، اهمیت بینش‌های بلادرنگ و چابکی عملیاتی را تقویت می‌کند.
۴. هشداردهی بلادرنگ و امتیازدهی پویای ریسک را فعال کنید
بسیاری از تیم‌های انطباق با قوانین، تحت الگوهای قدیمی فعالیت می‌کنند که از رفتارهای مجرمانه عقب مانده‌اند. تنظیم مجدد انتظارات می‌تواند از نظر روانی برای مالکان و مدیران دشوار باشد اما مدرن‌سازی تشخیص، دیگر اختیاری نیست.
مؤسساتی که مدل‌های هشداردهی بلادرنگ و امتیازدهی ریسک پویا را پیاده‌سازی می‌کنند، در موقعیت بهتری برای شناسایی فعالیت‌های پرخطر در حین وقوع قرار دارند. این سیستم‌ها بر اساس تغییرات رفتاری و ناهنجاری‌های تراکنشی، مجدداً کالیبره می‌شوند که این امر اهمیت سرمایه‌گذاری در موتورهای تطبیقی و مبتنی بر یادگیری را تقویت می‌کند. فین‌تک‌هایی که امروزه چارچوب‌های تشخیص، خود را بازآفرینی می‌کنند، در حال ایجاد قابلیت‌هایی هستند که با اهداف بلندمدت ریسک و رشد، همسوتر هستند.
۵. یکپارچه‌سازی گردش‌های کاری مبارزه با پولشویی در پلتفرم‌های اصلی
سیستم‌ها و فرآیندهای مستقل مبارزه با پولشویی ممکن است در ابتدا کاربرد داشته باشند اما در درازمدت نمی‌توانند تأثیر مثبتی داشته باشند. شرکت‌هایی که تمایل دارند مرتباً بین پلتفرم‌های مختلف در گردش باشند، اغلب با افزایش مواجهه با مقررات و افزایش هزینه‌های انطباق مواجه می‌شوند.
در مقابل، ادغام مبارزه با پولشویی با مدیریت ارتباط با مشتری CRM، بانکداری اصلی و زیرساخت‌های گزارش‌دهی توسط فین‌تک، اکوسیستم‌های مقیاس‌پذیر ایجاد می‌کند. این رویکرد، انطباق با قوانین را از یک عملکرد واکنشی به یک اهرم رشد متصل تبدیل می‌کند. واگذاری راهبردی بخش‌های قدیمی همراه با ادغام هوشمند، اکنون برای دستیابی به رشد مداوم در فضایی بسیار دقیق، اساسی است. مؤسسات خوش‌بین این تغییر را نه به‌عنوان یک هزینه، بلکه به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری در عملکرد پایدار می‌بینند.
فناوری‌های نوظهور؛ نوآوری در مبارزه با پولشویی در بانکداری
از جلب اعتماد گرفته تا ایجاد چابکی و افزایش امنیت، فناوری می‌تواند چیزهای زیادی به بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت ارائه دهد. این چیزی است که ما با صدای بلند خواهیم گفت: «پذیرش فناوری برای تقویت قابلیت‌های مبارزه با پولشویی با پشتیبانی جنبه‌های دیجیتالی شدن و کاملاً مدرن شدن در طول زمان». بیایید بررسی کنیم.
۱. هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای تشخیص هوشمندانه‌تر و مدل‌سازی تطبیقی
بانک‌ها قاطعانه از مدل‌های ایستا مبتنی بر قانون فاصله خواهند گرفت و تکنیک‌های یادگیری ماشینی تحت نظارت و بدون نظارت را برای تشخیص الگوهای پیچیده پولشویی، اتخاذ خواهند کرد. بانک‌ها را می‌توان به‌طور مداوم با استفاده از حلقه‌های بازخورد بازآموزی کرد و داده‌های بلادرنگ به بانک‌ها کمک می‌کند تا با استفاده از مبارزه با پولشویی، سناریوهای ریسک با ارزش بالاتر را مجدداً تخصیص دهند.
۲. تحلیل نمودار برای شناسایی روابط موجودیت‌های پنهان
با تکیه بر تجزیه‌وتحلیل نموداری در طول یک برنامه مبارزه با پولشویی در بانک‌ها، با کشف روابط نامرئی قبلی بین نهادها، حساب‌ها و حوزه‌های قضایی، نقاط را به هم متصل کنید. با امتیازدهی مرکزیت، ردیابی مسیر و شبکه‌های عصبی نموداری، بانک‌ها حلقه‌های تبانی و ساختارهای لایه‌بندی پیچیده را سریع‌تر از همیشه شناسایی خواهند کرد.
۳. زیرساخت ابری بومی برای مقیاس‌پذیری و چابکی
اکوسیستم ابری در عصر دیجیتال‌سازی به یک فناوری پیش‌فرض تبدیل شده است و همین امر در مورد مبارزه با پولشویی در نوسازی بانکداری نیز صدق می‌کند.
مبارزه با پولشویی در بخش بانکی با اتخاذ سیستم مبارزه با پولشویی که با راهبردهای ابری توسعه یافته و توسط میکروسرویس‌ها و ابزارهای هماهنگ‌سازی کانتینر پشتیبانی می‌شود، امکان نظارت سریع‌تر بر تراکنش‌ها، آموزش سریع مدل‌ها و در نهایت پاسخگویی به تغییرات نظارتی را فراهم می‌کند.
۴. APIها و میکروسرویس‌ها برای ادغام با سیستم‌های داخلی و خارجی
بانک‌ها می‌توانند با استفاده از عملکرد انطباق یکپارچه که می‌تواند با APIهای ماژولار و معماری‌های میکروسرویس انجام شود، در تلاش‌های مبارزه با پولشویی فراتر بروند. این موارد، ادغام مبارزه با پولشویی با پلتفرم‌های مدیریت ارتباط با مشتری، سیستم‌های بانکداری اصلی، منابع داده خارجی و حتی پلتفرم‌های فین‌تک شخص ثالث را در صورت وجود، تقویت می‌کنند.
با فعال کردن اشتراک‌گذاری داده‌ها در لحظه و هماهنگی گردش کار، مؤسسات، بخش‌های مجزا را از بین برده و یک معماری مبتنی بر هدف برای نظارت سرتاسری بر جرایم مالی ایجاد خواهند کرد.
۵. پردازش زبان طبیعی (NLP) برای بهبود مدیریت پرونده و تولید SAR
با افزایش روزافزون حجم اسناد در عملکردهای انطباق، پردازش زبان طبیعی (NLP) به نیروی محرکه گردش‌های کاری سریع‌تر و هوشمندتر مبارزه با پولشویی تبدیل خواهد شد. با استخراج نقاط حیاتی از قراردادها و ارتباطات داخلی، راه‌حل مبتنی بر NLP، فرآیند دستی تشخیص موجودیت را حذف کرده و حتی پیش‌نویس‌های اولیه گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) را خودکار می‌کند.
به‌طور خلاصه، این در مورد تبدیل کاغذبازی به عملکرد است. بانک‌ها می‌توانند زمان رسیدگی به پرونده‌ها را کاهش دهند، ثبت‌های نظارتی را تسریع کنند و در فضایی که چابکی تمام تفاوت را ایجاد می‌کند، یک قدم جلوتر باشند.
** تأثیر تجاری: آنچه مبارزه با پولشویی مدرن در بانکداری ارائه می‌دهد و واقعاً مهم است
بانک‌ها و فین‌تک‌هایی که در پیاده‌سازی قابلیت‌های مدرن مبارزه با پولشویی موفق می‌شوند، رشد ارزش‌آفرین، کسب اهرم عملیاتی و تقویت اعتماد ذی‌نفعان را محقق می‌کنند. در این بخش، خواهیم دید که چگونه سیستم‌های مدرن مبارزه با پولشویی در بانکداری، موجی از نوسازی و دیجیتالی شدن را در هسته خود به ارمغان می‌آورند.
۱. کاهش موارد مثبت کاذب و ساختارهای هزینه بهینه
پلتفرم‌های مدرن مبارزه با پولشویی که توسط هوش مصنوعی و تجزیه‌وتحلیل رفتاری، پشتیبانی می‌شوند، دستاوردهای تصاعدی ارائه می‌دهند. موارد مثبت کاذب تا ۴۰ درصد کاهش می‌یابد و به مؤسسات اجازه می‌دهد تا منابع کمیاب انطباق را به‌صورت راهبردی‌تری تخصیص دهند. شرکت‌های مالی که در تعبیه این ابزارها موفق هستند، از نظر کارایی عملیاتی از همتایان خود پیشی می‌گیرند و در منحنی هزینه از نظر رقابتی در موقعیت بهتری قرار می‌گیرند.
مدیران ارشد:
- صرفه‌جویی مستقیم در هزینه‌های عملیاتی از طریق کاهش اولویت‌بندی دستی و کاهش حجم پرونده‌های معوقه.
- تمرکز دقیق‌تر تحلیل‌گران، با تغییر درآمد به ازای هر کارمند (FTE) به راهبرد ریسک پیشگیرانه.
- پوشش مقیاس‌پذیر بدون افزایش خطی تعداد کارکنان، کلید جاه‌طلبی‌های رشد شرکت‌های بزرگ است.
۲. بهبود تشخیص ریسک و تسریع تحقیقات
بانک‌هایی که به این باور پایبندند که تصمیم‌گیری مبتنی بر داده باید راهنمای انطباق با قوانین باشد، به تجزیه‌وتحلیل نموداری و ادغام داده‌های بلادرنگ، روی آورده‌اند. این فناوری‌ها، الگوهای پیچیده جرایم مالی را آشکار کرده و تحقیقات سریع‌تر و دقیق‌تری را امکان‌پذیر می‌کنند و مبارزه با پولشویی را از یک وظیفه واکنشی به یک قابلیت قانونی تبدیل می‌کنند.
مدیران ارشد:
- کاهش زمان رسیدن به وضوح که به معنای پنجره‌های نوردهی پایین‌تر است.
- تشخیص الگوی پیشرفته که ریسک‌های غیرآشکار را آشکار می‌کند.
- بینش‌های ضابطان قضایی که به بازسازی اعتماد بین تنظیم‌کنندگان و ذی‌نفعان کمک می‌کند.
۳. انطباق پیشگیرانه و آینده‌نگری
با افزایش شدت مقررات، شرکت‌های مالی تحت فشار هستند تا سریعاً خود را وفق دهند. آن‌هایی که از طریق ابزارهای ابری، موتورهای تنظیم قوانین و فناوری‌های چابک، تمایز واقعی دارند، بدون نیاز به تجدید ساختار بیش از حد، در موقعیت بهتری برای انطباق با قوانین در آینده قرار دارند.
مدیران ارشد:
- کاهش ریسک اجرایی با پیشی گرفتن از انتظارات جهانی در حال تحول.
- چابکی عملیاتی برای ورود به بازارها یا خطوط تولید جدید با اطمینان.
- حاکمیت بهبود یافته که شکاف‌های انطباق در حال تکامل را به دقت زیر نظر دارد.
۴. تقویت اعتماد و تجربه مشتری
سیستم‌های مدرن مبارزه با پولشویی که فناوری‌های نوظهور را ادغام می‌کند شرکت‌های مالی را قادر می‌سازد تا بدون به خطر انداختن خدمات، ریسک را مدیریت کنند. با به حداقل رساندن هشدارهای کاذب، بانک‌ها مسدود شدن حساب‌ها و تأخیر در تراکنش‌ها را کاهش می‌دهند و حتی در بخش‌های پرخطر، سفرهای روان‌تر و بدون وقفه‌ای را ارائه می‌دهند. مؤسساتی که این تغییر را در اولویت قرار می‌دهند، شاهد بهبود وفاداری و حفظ مشتریان بهتری هستند.
مدیران ارشد:
- بهبود NPS و تقویت اعتبار در بانکداری خرد و دیجیتال.
- کاهش ریزش مشتریان با ارزش بالا که تحت تأثیر اصطکاک خدمات قرار دارند.
- ارزش ویژه برند قوی‌تر، زیرا شرکت‌ها هم ایمن و هم پاسخگو دیده می‌شوند.
۵. بهره‌وری هزینه در درازمدت و بازگشت سرمایه قابل اثبات
اغلب به‌طور محافظه‌کارانه‌ای به مبارزه با پولشویی به‌عنوان یک هزینه اجتناب‌ناپذیر نگریسته می‌شود؛ اما برای کسانی که در مدرن‌سازی سرمایه‌گذاری کرده‌اند، بازده آن واضح است. با دستاوردهای تجمعی در تشخیص، بهینه‌سازی نیروی کار و جلوگیری از کلاهبرداری، دیجیتالی شدن در مبارزه با پولشویی نتایج مالی قوی را در بین بازیگران بزرگ و در حال رشد به همراه دارد.
مدیران ارشد:
- شفافیت بازگشت سرمایه (ROI)، با کوتاه شدن دوره‌های سربه‌سر نسبت به سال گذشته.
- استقرار سرمایه راهبردی، دیگر در عملیات قدیمی محصور نیست.
- عملکرد پایدار، با در نظر گرفتن مبارزه با پولشویی در اولویت‌های بلندمدت موسسه.
منبع: rishabhsoft
-
فیلم جنگ میان سگ‌ها وحشی با گراز در طبیعت
ارسال نظر