جزئیات وام ۵۰۰ میلیون تومانی با کارمزد صفر و اقساط ماهانه ۸ میلیون تومانی!

به گزارش رکنا، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران شرایط تسهیلات طرح «نورا» را به‌روزرسانی کرده است. در قالب این طرح، اشخاص حقیقی واجد شرایط می‌توانند تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با کارمزد صفر درصد دریافت کنند. مبلغ نهایی تسهیلات به معدل حساب متقاضی و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد.

مدت بازپرداخت این وام بین ۱۸ تا ۶۰ ماه تعیین شده است. متقاضیان باید متناسب با مبلغ تسهیلات درخواستی، معدل حساب لازم را داشته باشند و تضامین مورد تأیید بانک را ارائه کنند. بنابراین، امکان دریافت سقف ۵۰۰ میلیون تومانی برای همه متقاضیان یکسان نیست و وضعیت حساب و اعتبارسنجی افراد در تصمیم نهایی بانک تأثیر دارد.

اقساط وام ۵۰۰ میلیونی بانک مهر ایران چقدر است؟

یکی از ویژگی‌های طرح نورا، امکان بازپرداخت تسهیلات در دوره‌های مختلف است. بر اساس محاسبات اعلام‌شده، متقاضیانی که سقف ۵۰۰ میلیون تومان را با دوره بازپرداخت ۶۰ماهه دریافت کنند، باید ماهانه حدود ۸ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان قسط بپردازند.

این محاسبات بر مبنای بازپرداخت اصل تسهیلات در ۶۰ ماه و بدون کارمزد انجام شده است. در صورت انتخاب دوره کوتاه‌تر، مبلغ اقساط ماهانه افزایش پیدا می‌کند.

برای دریافت وام ۵۰۰ میلیونی مهر ایران چقدر سپرده لازم است؟

میزان سپرده مورد نیاز برای دریافت وام نورا به دوره معدل‌گیری حساب بستگی دارد. بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، برای دریافت ۵۰۰ میلیون تومان تسهیلات با معدل‌گیری ۱۲ماهه، حدود یک میلیارد تومان موجودی حساب لازم است.

در مقابل، با افزایش دوره معدل‌گیری به ۳۶ ماه، میزان موجودی مورد نیاز به حدود ۳۸۰ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

به این ترتیب، طولانی‌تر شدن دوره محاسبه معدل حساب می‌تواند امکان دریافت تسهیلات با موجودی اولیه کمتر را فراهم کند. با این حال، مبلغ دقیق سپرده مورد نیاز برای هر متقاضی به وضعیت حساب و ضوابط تعیین‌شده از سوی بانک بستگی دارد.

بازه معدل‌گیری اعلام‌شده برای این طرح از ابتدای سال ۱۴۰۳ در نظر گرفته شده است. بنابراین، متقاضیان باید پیش از درخواست وام، وضعیت معدل حساب خود را بررسی کنند تا مشخص شود چه میزان تسهیلات به آن‌ها تعلق می‌گیرد.

شرایط ضمانت و اعتبارسنجی وام نورا

دریافت تسهیلات طرح نورا به ارائه ضمانت‌های مورد تأیید بانک نیاز دارد. نوع و میزان ضمانت بر اساس رتبه اعتباری متقاضی و مقررات بانک تعیین می‌شود.

مدارک ضمانتی مطرح‌شده برای این طرح عبارت‌اند از:

چک صیادی

چک دیجیتال

سفته الکترونیکی

طبق اطلاعات ارائه‌شده، مبلغ سفته الکترونیکی می‌تواند معادل ۱۲۰ درصد مبلغ تسهیلات درخواستی باشد. تعداد ضامنان و نوع ضمانت نهایی نیز پس از بررسی وضعیت اعتباری متقاضی مشخص خواهد شد.

همچنین متقاضیان نباید در زمان درخواست دارای چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی باشند. داشتن معدل حساب کافی به‌تنهایی دریافت وام را تضمین نمی‌کند و تأیید نهایی به رعایت سایر شرایط اعتباری و ضوابط بانک بستگی دارد.

چگونه برای وام ۵۰۰ میلیونی طرح نورا ثبت‌نام کنیم؟

افتتاح حساب و ثبت درخواست اولیه برای استفاده از طرح نورا به‌صورت غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن کیوبانک امکان‌پذیر است.

متقاضیان می‌توانند مراحل زیر را دنبال کنند:

1. اپلیکیشن کیوبانک را از مسیر رسمی معرفی‌شده توسط بانک دریافت کنند.

2. برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه نورا اقدام کنند.

3. از بخش تسهیلات نورا، وضعیت معدل حساب و شرایط دریافت وام را بررسی کنند.

4. پس از مشخص شدن مبلغ تسهیلات قابل دریافت، درخواست خود را مطابق ضوابط بانک ثبت کنند.

5. مراحل اعتبارسنجی و ارائه تضامین مورد نیاز را تکمیل کنند.

پرداخت تسهیلات پس از تکمیل مراحل درخواست و تأیید نهایی بانک انجام می‌شود؛ بنابراین، ثبت درخواست اولیه به معنای پرداخت قطعی وام نیست.

شرایط اصلی وام نورا بانک مهر ایران در یک نگاه

آیا دریافت وام ۵۰۰ میلیونی با کارمزد صفر برای همه امکان‌پذیر است؟

اگرچه سقف تسهیلات طرح نورا ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است، همه متقاضیان الزاماً نمی‌توانند این مبلغ را دریافت کنند. میزان وام قابل پرداخت به معدل حساب، سپرده، رتبه اعتباری و شرایط تعیین‌شده از سوی بانک بستگی دارد.

از سوی دیگر، صفر بودن کارمزد به معنای حذف الزام سپرده‌گذاری، اعتبارسنجی یا ارائه تضامین نیست. متقاضیان باید پیش از ثبت درخواست، شرایط حساب و توانایی پرداخت اقساط را بررسی کنند.

در مجموع، طرح نورا بانک مهر ایران امکان دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان را با کارمزد صفر فراهم می‌کند؛ اما مبلغ نهایی و شرایط استفاده از آن برای هر فرد بر اساس ضوابط بانک تعیین خواهد شد.

مزیت بزرگ (کارمزد صفر): مهم‌ترین و جذاب‌ترین ویژگی این طرح، قرض‌الحسنه بودن و کارمزد صفر درصد آن است که در مقایسه با وام‌های با سودهای بالا (مانند ۱۸ یا ۲۳ درصد)، هزینه‌های جانبی وام‌گیرنده را به شدت کاهش می‌دهد و مبلغ کل بازپرداخت دقیقاً برابر با مبلغ دریافت شده (۵۰۰ میلیون تومان) خواهد بود.

چالش سپرده‌گذاری و خواب پول: برخلاف تصور عموم که ممکن است فکر کنند این وام بدون سپرده‌گذاری فوری قابل دریافت است، این طرح کاملاً به «معدل حساب» وابسته است. به عنوان مثال، برای دریافت سقف ۵۰۰ میلیون تومانی در بازه ۱۲ ماهه به حدود یک میلیارد تومان موجودی نیاز است؛ البته با طولانی کردن دوره معدل‌گیری تا ۳۶ ماه، این رقم به حدود ۳۸۰ میلیون تومان کاهش می‌یابد که نشان‌دهنده نیاز به «خواب پول» یا مدیریت حساب در بلندمدت است.

تطابق با شرایط اعتباری: سخت‌گیری بانک در زمینه نداشتن چک برگشتی، بدهی معوق و لزوم ارائه تضامین معتبر (مانند سفته الکترونیکی ۱۲۰ درصدی یا چک صیادی متناسب با رتبه اعتباری) نشان می‌دهد که این تسهیلات کاملاً ساختاریافته و بر اساس اعتبارسنجی دقیق پرداخت می‌شود.

این وام  مناسب چه افرادی است؟

افرادی که پس‌انداز یا نقدینگی راکد دارند: کسانی که می‌توانند بخشی از سرمایه خود را به مدت ۱ تا ۳۶ ماه در حساب خود نگه دارند و به وام با تنفس یا بازپرداخت بلندمدت (تا ۶۰ ماه) با کارمزد صفر نیاز دارند تا آن را صرف خرید دارایی، تجهیزات یا هزینه‌های ضروری کنند.

صاحبان کسب‌وکارهای خرد و کارآفرینان: افرادی که تراکنش‌های مالی مناسبی در حساب خود دارند یا می‌توانند با خواباندن بخشی از سرمایه خود در بانک، برای توسعه کسب‌وکار یا خرید اقلام مورد نیاز کارگاه یا دفتر خود تسهیلات بدون سود دریافت کنند.

متقاضیانی که عجله‌ای برای دریافت فوری وام ندارند: از آنجا که دوره معدل‌گیری این وام بین ۱ تا ۳۶ ماه متغیر است، این طرح به درد کسانی می‌خورد که برای برنامه‌ریزی مالیِ میان‌مدت یا بلندمدت خود حساب باز می‌کنند و می‌توانند دوره خواب سرمایه را تحمل کنند.

افرادی که به دنبال مدیریت اقساط منطقی هستند: با داشتن قسط ماهانه حدود ۸ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان برای وام ۵۰۰ میلیونی در بازپرداخت ۶۰ ماهه، این وام برای حقوق‌بگیران یا شاغلینی مناسب است که توانایی پرداخت این مبلغ قسط را در بودجه ماهانه خود دارند.

در مقابل، این وام برای کسانی که نقدینگی اولیه یا معدل حساب مناسبی ندارند و به وام فوریِ بدون سپرده نیاز مبرم دارند، گزینه مناسبی نخواهد بود.